Вот как так случилось, что криптобиржи стали требовать от пользователя подтверждения личности? Мы же помним: сами по себе криптовалюты задумывались как децентрализованные платежные системы, где можно отправлять и получать ценные монетки анонимно. Но сегодня верификация на бирже (в большинстве случаев) это уже часть устоявшейся системы координат. Пришло время тщательным образом рассмотреть неочевидные аспекты верификации, о которых стоит знать тем, кто хочет полноценно работать с криптомонетами.
Справка: Знай своего клиента (KYC) — незыблемый ныне элемент финансовой индустрии, и его фишки распространяется и на мир криптовалют. Процессы верификации помогают биржам соблюдать правила по противодействию попыткам отмывания денег (AML) и давать нам безопасную торговую инфраструктуру.
Ну, сначала — о грустном. Без предоставления документов в рамках правил KYC — для подтверждения принадлежности аккаунта определенному холдеру, нет возможности зарабатывать на трейдинге, пользоваться P2P и прочими сервисами криптовалютных площадок.
Как выглядит верификация на криптобирже в пределах KYC
Да, существуют криптовлаютные биржи, которые не требуют верификации (о них будет чуть ниже). Однако, по ряду причин, площадки с именно такими характеристиками, которые нужны трейдерам и прочим пользователям, все же требуют документального подтверждения нашей личности.
Собственно, пройдемся по этой, в общем-то, несложной процедуре. Вот что требуется сделать для того, чтобы от нас просто отвязались и мы могли бы использовать так необходимые нам ресурсы криптобиржи:
Нулевой уровень
(иногда этого бывает достаточно, но все реже…)
- Естественно, все начинается с указания мейла и номера телефона Тут просто нужно подтверждение в виде письам на почту с уникальным кодом и (или) в виде СМС;
- Надо указать имя и фамилию;
- Заполнить графу с местом проживания (страна, город, улица).
Первый уровень
- На этой фазе просят отправить скан документа (конечно же, государственного образца), пойдет загранпаспорт (иногда достаточно гражданского паспорта);
- Проверка перед камерой. Это может быть просто селфи или же набор движений, которые нужно проделать перед камерой (тут в зависимости от биржи).
Второй уровень
Здесь все ограничивается подтверждением локации — понадобится скан документа, где зафиксирован адрес проживания с привязкой к фамилии держателя счета на криптобирже.
- Самый простой вариант на сегодня — это банковская выписка, ее можно получить на мейл в электронном виде. Процесс занимает считанные минуты, и не нужно возиться со сканами, просто заказал в лично кабинете банка, получил на почту, загрузил в кабинете криптобиржи. Все.
- В качестве альтернативы выписке из банка работает скан квитанции по коммуналке, счет на оплату интернета (конечно, с именем и адресом), и еще ряд документов, которые, однако, менее популярны в плане прохождения верификации.
Дополнительные проверки
Здесь уже речь идет о верификации на бирже корпоративных участников, юридических лиц — в общем, рядовому пользователю все это ник чему.
Итак, верификацию нулевого уровня сложно считать таковой, однако на ряде площадок (а их осталось буквально единицы) это бывает достаточно. Первый уровень — наиболее популярный вариант верификации, и, зачастую, этого большинству из нас более, чем достаточно.
Второй уровень позволяет несколько расширить лимиты на вывод и иногда дает некие преференции. Да, кстати, неосмотрительно считать, что вам никогда не понадобится второй уровень верификации. Криптобиржа вполне может заблокировать счет, если ваше поведение покажется подозрительным, и таки-попросит подтвердить локацию для разблокировки (ну, и еще ряд документов).
Зачем бирже верификация
Ну, хотя бы, затем, чтобы просто иметь возможность оказывать услуги пользователям. Есть международные правила, принятые в мире финансов, и если площадка не будет им соответствовать, ей откажут в лицензии (а без этого невозможно официально работать в большинстве локаций) с ней просто не будут работать банки, пр.
Потребность в KYC в криптопространстве вынужденная присущими криптовалютам характеристиками, взять хотя бы их децентрализованный характер, анонимность и скорость транзакций. Эти интереснейшие опции делают цифровые валюты привлекательным вариантом для преступников, желающих миновать традиционные финансовые системы и их нормативный контроль. Следовательно, биржи криптовалют интересны как инструменты для преступников, которые очень даже хотели бы отмывать незаконные средства или же, ну, мало ли, финансировать террористическую деятельность.
Что смущает пользователя в верификации
Одной из основных проблемных мест является безопасность личной информации, собранной в ходе процесса KYC. Биржам и поставщикам кошельков часто требуются конфиденциальные данные, такие как удостоверения личности, подтверждение места жительства и даже селфи. Если на платформе произойдет утечка данных, личная информация может быть раскрыта, что подвергнет риску кражи личных данных (и все, прощай, деньги).
Ну и, в общем и целом, этот KYC также можно рассматривать как угрозу анонимности и конфиденциальности, которые многие очень даже ценят в криптопространстве. Предоставляя личную информацию, пользователи теряют часть анонимности, которую (по изначальной идее) предлагают криптовалюты. Однако, очень даже может быть, этот компромисс необходим для удовлетворения нормативных требований и содействия созданию более безопасной и законной криптоэкосистемы.
Способы обойтись без верификации
Да, можно трейдить или просто купить криптовалюту без верификации, но возможности ограничены и это все бывает довольно рискованно. Вот несколько способов приобрести криптовалюту без прохождения процедур KYC:
Криптобиржи, которые не требуют верификацию. Да, они есть, и их довольно много — просто заходи,торгуй, зарабатывай. Но есть некоторые проблемки… Если даже не упоминать о банальном скаме (когда криптоплощадка вдруг перестает работать, поднакопив клиентские средства, такие криптобиржи часто оказываются неподходящими вот по каким причинам:
- Низкая ликвидность. То есть, здесь сложно рассчитывать на эффективные трейды;
- Непроверенных пользователей ничего не удерживает от мошеннических действий (и нет ответственности);
- Более высокие комиссии — здесь закладывается процент именно на то, чтобы как-то компенсировать убытки от мошенников;
- Вопрос доверия — сложно заводить на площадку, например $10 тыс., не имея информации о лицензиях от серьезных регуляторов и прочих доков (всего этого, конечно, нет, так как лицензии требуют соответствие ряду правил, в том числе — KYC.
Одноранговые биржи (P2P): биржи P2P соединяют покупателей и продавцов напрямую, без необходимости использования посредника. Некоторые из этих платформ позволяют пользователям торговать без KYC, но будьте осторожны, поскольку риск мошенничества выше.
Децентрализованные биржи (DEX): DEX — это платформы, которые облегчают торговлю между пользователями без необходимости использования центрального органа управления. Некоторые DEX не требуют KYC, но они обычно имеют более низкую ликвидность, чем централизованные биржи, такие как Binance, и могут иметь более высокие комиссии.
Хотя эти методы позволяют трейдить, сдавать крипту через P2P или покупать криптовалюту, важно взвесить риски, прежде чем это делать. В большинстве случаев безопаснее и практичнее использовать биржу, соответствующую KYC.
Заключение
Да, сегодня еще есть возможность торговать на криптобирже без верификации. Однако, как правило, такие площадки предоставляют более низкое качество криптовалютных продуктов и не очень хорошо защищают наши деньги от разного рода неприятностей. Как вариант для тех, кто не хотел бы “светить” свой паспорт (по причинам, о которых говорилось выше) — можно присмотреться к площадкам DEX.
Тем не менее, можно принять к соображению вот какой резон. Сегодня комплекс защитных мер криптобирж (от утечки данных) чаще всего является достаточным — появляется все меньше упоминаний об уводе аккаунтов и прочих проблемах. Таким образом, возможно, стоит менее настороженно относиться к требованию верификации на бирже, хорошо взвесить возможные риски и выгоды. Ну и, конечно, учтем тот факт, что все больше бирж (особенно, крупных и уважаемых площадок) вводят эту самую верификацию, поэтому, вероятно, вскоре от этого будет никуда не деться.
